理财(Financial management)，是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论，依据个人或家庭财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法，并遵循一定和特定的程序，制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人或家庭终身的财务安全与财务自由。

第三方理财(Independent Financial Management)，是指由独立的中介理财机构作为第三方，它们不代表银行、保险等金融机构，能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。

独立第三方理财与其他金融机构相比，具有以下三个不同特点。

一是为客户提供全方位的服务。客户需要的是全方位的金融理财服务，由于受到金融行业分业经营的限制，传统理财服务的理财手段比较单一。独立第三方理财机构则可为客户提供全方位服务，涵盖的产品包括国内几乎所有的金融产品，甚至还可根据客户的具体情况投资海外市场。因此，独立第三方理财机构能够很好的综合客户所有的需求，然后提出一个全方位的解决方案。同时，还有很多非常专业的工具来帮助客户实现这些目标，这是不可替代的。

二是独立性和公正性。在投资者看来独立第三方理财公司应该是最独立的，最没有利益冲突的，是最公正、最没有偏见的理财机构。独立第三方理财业务的最大特征是理财业务的独立性。独立第三方理财业务原则上不受任何金融机构的干预和限制，能够根据客户的需要和市场的变化作出合理的投资建议，选择真正符合客户利益的金融产品。独立第三方理财体现了客户利益最大化的原则。

传统“理财服务”中，由于客户资产保值增值状况与提供理财服务一方的收入来源并没有直接关系，因此不可避免地会以销售金融产品为主，在理财服务内容上比较单一，甚至空洞。第三方理财业务是独立于传统金融产品提供方的售卖模式，主要以提供服务为主，其收入来源直接与客户资产的保值增值相关，更能体现客户利益最大化原则，这是独立第三方理财较传统理财方式最突出的优势。

三是改变了传统的金融产品销售模式，建立起完全以客户利益为中心的服务方式。独立第三方理财由于其第三方的中立特性，其服务的重点从以产品为导向转向以服务客户为导向，同时按照客户不同生命周期的理财需求，为客户提供全方位的理财服务，注重建立长期稳定，相互信任的客户关系。